【2024】三分鐘了解》如何投資理財五大重點初學必看!

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此篇查理要來教教新手們如何做好投資理財規劃,是非常適合大學生、社會新鮮人、投資新手們的教學文章,話不多說,趕快來看看吧!

1. 投資前必須擁有的三大簡單觀念、投資理財心法?

(一)切勿跟風,盲目投資:

剛開始學習投資理財時,很多新手容易去聽信同儕之間的意見或是管道,而胡亂下金錢,但這時候請勿衝動,不要因為某個新聞報導而胡亂跟風進場,也不要哪個朋友說玩這個就對了就下手,應當先理解整個市場有那些投資工具、如何投資之後,再來下手投資,尤其市場上充斥著虛擬貨幣投資的時代,容易產生許多詐騙管道,因此在看到他人分享時,須注意是否有真正的專家一同建議,也不要跟風時事進場,免得往往成為被"割韭菜"的對象!

(二)選擇個性合適投資理財標的:

市場上賺錢、投資的方式很多,投資朋友開的餐飲業、玩股票、期貨,都是一種投資方式,我們在投資前務必先做好全盤佈局規劃,畢竟資金有限,若投資到跟自己"八字不合"的工具,更要勞心勞力操盤,照顧,起不違背當初投資想當被動收入的意義了。

(三)多元投資,穩固現金流:

"雞蛋不要放在同一個盤子上",這是非常重要的,很多人常找到一個方式後就All in,以為很好賺,卻忽略了每個工具都有它的優缺點和風險存在,導致資金卡死,連生活費都無法變現,最終只能中途套現,甚至還沒完成進帳前就先有了虧損,因此"多元投資"是非常重要的,保持良好的現金流不止是企業該做的事,個人投資也必須是!

2. 如何正確分配手中的金錢資產、減少機會成本?

(一) 保留三個月週轉金:

翻閱市場百大理財書籍,這幾乎是每個理財專家都會建議的方式之一,投資前,你必須先計算你一個月的固定開銷有多少,這個方式的目的是避免將所有資金都投入理財工具中,導致現金流斷掉沒有現金能用,畢竟現今社會上隨時有可能發生任何意外,例如:被開除、辭職、車禍、家人生病…等等。因此計算方式如下,假設你是一個上班族,一個月固定生活開銷是12,000元,加上房屋租金、娛樂、交通費…等等,約月固定花費22,000元,那你就必須至少保留戶頭隨時有22,000×3=66,000,約三個月的預備金能用,切勿將這預備金也一同投資下去,許多人都會覺得自己不會發生甚麼意外,但往往發生時,才趕快變賣手上擁有的資產應對,而結果就是這些資產都還沒帶來收益,就先虧損出場了!

(二) 投資標的的機會成本比較:

每項投資理財工具都有它的優缺點和風險,必須先釐清每項投資工具的特性,有些是長期持有的,有些是短期獲利的,分配資產應投入哪些工具時,也應計算一下若投入了這個工具,這筆錢就無法馬上當作現金再投入別的工具使用,所以畫一個表格比較各項工具之前的機會成本,也是非常重要的事情!當然,基本上不外乎,越能短期獲利的標的,其風險也往往越大,而是不是能好好操作投資標的,也端看投資者本身的個性和眼光了。

3. 投資理財有哪幾樣入門工具和方式呢?

以下介紹四種市場常見的投資理財方法和工具介紹:

(一) 銀行定存:

銀行定存算是最穩定、風險性也最小的一種投資理財工具,活存就是存在銀行,可以隨時提領,也會發放利息,但%數較低,而定存基本上就是把錢存在銀行不能提領,每過一個時間就會給予利息,但利息會比活存高許多,每間銀行的定存利息不太一樣,平均高一點的年均利息約有1~2%。

(二) 儲蓄險:

儲蓄險是由保險公司提供類似"定存"的概念的一種儲蓄方式,通常會採月付或年付的方式,定期定額投入金錢後,等契約時間到期後,保險公司便會一次給與一大筆金錢給投資戶,而這筆金錢和投入的本金相比,約大概有2~3%,比銀行定存的%數再多一點,但同時若臨時要解約,會有違約金的問題。

(三) 基金:

基金是一種集合許多投資人,一起投資某標的的投資理財工具之一。基金常會被用來和股票相提並論,但基金和股票還是有本質上的差異,基金是由專業投資經理人操盤的,無須自己經手操盤,所以投資者只要選定基金標的後,直接投資即可。基金也不需要過高的投資費用,小至3,000元都能參與投資,基金的好處便是可以進行小額投資,而基金組合也有專業經理人分析並操作,風險往往較低,穩定獲利,但壞處是基金的操作手續費較高,且需長期放著為佳。

(四) 股票:

股票股票賺錢的方式有兩種,一個是賺價差,一個是賺股利,股票的投資標的也有很多種,所以這邊直接介紹三種較常見的股票類型:

(1)價差型股票

通常這種股票類型都會跟隨時事話題、財報分析有漲幅,比如投資戶以50塊買進某企業後,該企業發布了財報並宣布獲利,吸引大批投資戶買進股票,導致股票市值升至100塊,此時,買進50塊的投資戶賣出該股票後便可賺取50元的價差。

(2)股利型股票

此種股票類型最大多來自於銀行的金融股,當然不只金融股會派發股利,但大多比例派發較多的以金融銀行股為主,以銀行股為例:投資戶若持有該銀行的股票,銀行便會在每年定期發放擁有股票的投資戶股利,並依據投資戶持有的股票張數多少,決定股利多少,此種金融股通常價差漲幅不大,主要是賺取股利的費用的。

4. 該如何選擇自己適合的投資理財工具?

(一) 審視自身的各種因素:

每個人個性不一樣,有些人較不擅長分析,有些人無法花太多時間盯盤或是操作,此時就建議他們往定存、儲蓄險、基金、定期定額股票等工具走,有些人願意花時間研究並理財者,就可以往股票工具走,而選擇標的的同時也要確認自己的個性,容易被新聞時事煽動或虧損心態較不好的人,就非常不適合玩價差型股票,否則容易越理財反而越虧錢哦!

(二) 審視各項投資工具特性:

每項投資工具也都有它的特性,例如定存和儲蓄險適合給完全不想花時間在理財上的人玩,若心臟比較大顆的,可以嘗試挑戰股票看看,當然風險更高獲利更高的工具也是有,期貨、權證、股票當沖…等等,但下手之前絕對要審慎思考,否則很容易誤把"理財"這件事情變成"賭博"再玩,以下將常見理財工具劃分成表格及合適對象統整給各位:

理財工具理財內容推薦對象
銀行定存銀行定存算是最穩定、風險性也最小的一種投資理財工具,每過一個時間就會給予利息,平均高一點的年均利息約有1~2%。生活忙碌的人
保險儲蓄險定期定額投入金錢後,等契約時間到期後,保險公司便會一次給與一大筆金錢給投資戶,而這筆金錢和投入的本金相比,約大概有2~3%,比銀行定存的%數再多一點。生活忙碌的人
基金基金的好處便是可以進行小額投資,而基金組合也有專業經理人分析並操作,風險往往較低,穩定獲利,但壞處是基金的操作手續費較高,且需長期放著為佳。有點閒暇理財的人
股票分為價差型股票和股利型股票,獲利比上述三項理財工具都高,同時虧損風險也高,須花大量時間研究學習,建議常聽取專家的分析,自己融會貫通後以利操盤。需花時間理財的人
理財工具介紹一覽表

5. 非常受歡迎的ETF(指數基金)是什麼?

大盤型指數基金-ETF

ETF算是綜合股利和價差的一種類似股票的指數基金,ETF的宗旨在於跟隨市場大盤趨勢走,簡單來說,只要該國家長期市場趨勢是往上成長,那ETF也會跟著往上成長,ETF的獲利長期來看獲利非常穩定,風險也小,但缺點是此種類型指數基金需要長期持有,短期持有就套現的效益較低。以台灣來說,最知名的ETF股票莫過於兩個:元大0050和0056,0050顧名思義就是直接投資台灣前50家獲利的公司,且每年隨著公司的漲幅都會變動,只取台灣前50家公司的結果便是,基本上只會往上走不會下跌,而股利部份年均也有約5%左右,是相當值得長期持有投資的股票之一。

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